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Supervisión de las cooperativas: recta final

15
May
2018

En setiembre del año 2017, el Grupo de Acción Financiera de Latinoamérica (GAFILAT) inició  la evaluación mutua del sistema de prevención y lucha contra el lavado de activos y financiamiento del terrorismo (LA/FT) del Perú, con el objetivo verificar el cumplimiento de lo establecido en las 40 Recomendaciones del Grupo de Acción Financiera (GAFI). Dichas recomendaciones constituyen el estándar internacional en materia de lucha contra el lavado de activos, el financiamiento del terrorismo y la proliferación de armas de destrucción masiva.

El 21 de mayo este proceso inicia una nueva etapa, cuando el equipo evaluador de GAFILAT realice una visita ‘in situ’. Durante al menos dos semanas, los miembros del equipo se reunirán con representantes de los sectores público y privado de nuestro país para complementar la información consignada en el cuestionario que las autoridades debieron absolver entre octubre 2017 y marzo 2018.

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), como entidad encargada de la regulación y supervisión del sistema financiero en materia de LA/FT, ha venido aprobando una serie de medidas que tienen como objetivo cautelar su integridad y evitar que sea utilizado por el crimen organizado. Así, aprobó una nueva regulación para las operaciones en moneda extranjera y en efectivo, que entrará en vigencia en junio; y, aprobará, próximamente, un nuevo Reglamento de Sanciones que mejora la tipificación de las infracciones. Además, la Superintendencia ha impulsado la aprobación del Plan Nacional contra LA/FT para el período 2018-2021; y, en abril del año 2017 presentó, al Congreso de la República, un proyecto de ley que la faculta a supervisar a las cooperativas de ahorro y crédito (COOPAC), que se encuentra en la agenda del Pleno desde fines del año pasado, luego de haber recibido el visto bueno de las comisiones de Economía y Producción.

La aprobación del proyecto de ley que faculta a la SBS a supervisar a las COOPAC, lo más pronto posible, resulta crucial para lograr un resultado satisfactorio en la evaluación mutua del sistema de prevención y lucha contra el LA/FT.

El proyecto de ley, al resolver los problemas del actual modelo de supervisión de las COOPAC, contribuirá a promover una mayor competencia en el sistema financiero y a fortalecer el sistema de prevención de LA/FT. Respecto a este último aspecto, se debe recordar que representantes de GAFILAT, al inicio del proceso de evaluación mutua, fueron muy enfáticos en señalar, ante el Presidente de la República y ante el Presidente del Congreso de la República, la necesidad de aprobar esta ley, por tratarse de entidades que, considerando la naturaleza de sus actividades, forman parte del sistema financiero.

El proyecto de ley

El proyecto de ley N° 1161-2016 tiene como objetivo fortalecer el sistema COOPAC, a través de una regulación y supervisión efectiva, y dotarla de mayor seguridad en beneficio de sus socios – ahorristas, respetando la naturaleza y los principios cooperativos, así como el rol que cumple en el proceso de inclusión financiera.

En la actualidad, según el marco legal vigente, las COOPAC son reguladas por la SBS y supervisadas por la Federación Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito (FENACREP). La creación de una COOPAC, de acuerdo a las Ley General de Cooperativas, no requiere autorización de una entidad del Estado, bastando su inscripción en los Registros Públicos para iniciar operaciones.

El modelo de supervisión de las COOPAC presenta diversos problemas: i) La FENACREP, entidad encargada de la supervisión, no cuenta con facultades y recursos suficientes para cumplir con esta labor, dado el carácter voluntario de la afiliación a dicha entidad y a la existencia de sentencias judiciales que le retiraron su capacidad sancionadora y de establecer contribuciones de supervisión; ii) no existe un registro formal e integral de las COOPAC, por lo que no es factible determinar el número total que opera a nivel nacional; así, de las 671 COOPAC reportadas a diciembre del año 2017, solo 151 se encontraban supervisadas por la FENACREP y apenas 82 estaban afiliadas a esta federación; y, iii) los depósitos de los socios no están protegidos por un Fondo de Seguro de Depósitos obligatorio.

Estas limitaciones del modelo de supervisión de las COOPAC generan un riesgo de uso potencial de dichas entidades para prácticas de actos ilícitos. Además, llama la atención su expansión en las regiones que forman parte de la zona del VRAEM, habiéndose reportado 143 COOPAC que no cuentan con supervisión y solo 23 con supervisión.

Si consideramos la información remitida por la FENACREP, de las 151 COOPAC supervisadas, a diciembre del año pasado, los cerca de 1.7 millones de socios cuentan con más de 11 mil millones de soles invertidos en las COOPAC en depósitos y aportes. Los depósitos  de las COOPAC representaban el 24% de las captaciones del sistema financiero no bancario; mientras que los activos representaban el 23% de los activos del sistema financiero no bancario.

Entre sus principales medidas, el proyecto de ley plantea que la supervisión de las COOPAC será ejercida por la SBS, bajo un esquema modular, planteándose tres niveles en función a sus activos totales: Nivel 1 (hasta 600 UIT), Nivel 2 (mayor de 600 UIT y hasta 65,000 UIT) y Nivel 3 (mayor de 65,000 UIT). La FENACREP participará como colaborador técnico para la supervisión de las COOPAC de Niveles 1 y 2; mientras que las del Nivel 3 serán supervisadas directamente por la SBS.

También propone constituir un Registro Nacional de COOPAC a cargo de la SBS, crear un Fondo de Seguro de Depósitos Cooperativo obligatorio y exclusivo y permitirles realizar nuevas operaciones como descuentos, factoring, emitir cartas fianzas a favor de entidades de Estado, tarjetas de crédito y hasta podrían brindar cuentas corrientes, con la previa aprobación de la SBS.

Es importante reiterar que este nuevo marco legal, una vez que sea aprobado, será aplicado de manera gradual. Se ha previsto un plazo de adecuación de seis años. La SBS ya está trabajando en este proceso, para que se realice de manera ordenada y, durante el cual, se contará con la colaboración técnica de la FENACREP en la supervisión.

 

Fuente: Boletín Informa SBS N°16 - Mayo 2018 - SBS

 

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