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SECTOR COOPERATIVO DE AHORRO Y CRÉDITO DE MÉXICO Y EL PAPEL DE RAIFFEISEN LATINA

Por Susana Pellegrini/ 07 de Noviembre de 2018 / Hora: 04:07 PM

Características del sector cooperativo mexicano

México es un país con aproximadamente 120 millones de habitantes, cuenta con una extensión territorial de 1, 964,375 km, y es uno de los países con más diversidad étnica, por estas y otras características, México es un país con mucha diversidad de culturas, lenguas y regiones sociodemográficas.

Es por ello que al ser México un país tan extenso demográficamente y culturalmente, el tema de la inclusión financiera se ha vuelto todo un reto para el desarrollo y ejecución de estrategias de las instituciones públicas y de organismos de supervisión y de apoyo, que buscan que una gran parte de la población se integre a un sistema financiero, principalmente aquella que se  encuentra en zonas alejadas y sin accesos a servicios financieros y/o públicos.

Actualmente, un 32% de la población, es decir, cerca de  24 millones de personas, no cuenta con ningún tipo de servicio financiero, es por ello que en México se creó el Consejo Nacional de Inclusión Financiera (CONAIF), que busca sumar esfuerzos de distintos sectores para que  pueda ser posible incluir a estos porcentajes de la población, que actualmente no cuentan con accesos a servicios financieros y/o tiene algún tipo de acercamiento a instituciones financieras.

El sistema financiero mexicano es enorme, y es ahí donde aparece el Sector Cooperativo de Ahorro y Préstamo mexicano, que es fundamental para apoyar a que personas de escasos recursos, de zonas rurales de alta y muy alta marginación, puedan tener acceso a los productos y servicios financieros que, generalmente, a los bancos no les interesa atender, pero que en la práctica forman parte de un estructura económicamente importante aunque desatendida.

Dentro de este enorme sistema financiero aparece nuestro Sector de Cooperativas de Ahorro y Crédito Popular, que se encuentra regulado y las cajas de ahorro y cooperativas son autorizadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

El gráfico N°01 muestra, a su vez, cómo está conformado, de manera particular, el sistema de ahorro y crédito popular.

 

Al 2016, se reportaron en México 149 cooperativas de ahorro y crédito autorizadas, a lo largo y ancho país, aunque existen muchas más que no están reguladas o autorizadas por la Comisión.

Los totales de activos de las sociedades ascienden a 107,731 mdp y proveen productos y servicios a 5.8 millones de socias y socios.

Las sociedades por sus activos, se encuentran clasificadas en niveles: básicas, son aquellas que tiene un total de activos igual o menores a 2.5 millones de unidades de inversión (Udis), estas no son autorizadas ni reguladas por la Comisión, pero sí evaluadas por el Comité de Supervisión Auxiliar (CAS). 

Las Sociedades de Ahorro y Crédito Popular (SOCAP), en niveles del I al IV, son aquellas que cuentan con activos superiores a los 2.5 millones de Udis, cuentan con la autorización y regulación de la CNBV y tienen la obligación de remitir información financiera mensual, trimestral y anual, con la finalidad de preservar las operaciones financieras de manera equilibrada y sana; adicionalmente, participan y están dentro del Fondo de Protección de Seguros de Depósitos, con una cobertura de 25 mil Udis por cada socia o socio.

Problemáticas del Sector Cooperativo de Ahorro y Crédito Popular de México

Si bien las estadísticas mencionan que el sector de las cooperativas ha tenido un crecimiento favorable en los últimos años, ya algunas de ellas han crecido positivamente, lo cual beneficia a la población de las comunidades donde se ubican y/o de sus agencias/sucursales; por otra parte, también benefician a la población a través del ofrecimiento de los productos y servicios que buscan atender las necesidades financieras básicas de las socias y socios; adicionalmente, las sociedades imparten programas de capacitación en educación financiera, empresarial o de emprendimiento a sus socias y socios, incentivando la responsabilidad y compromiso social para sus comunidades y población en general.

Sin embargo, dentro de todas las acciones positivas y estratégicas que se desarrollan, aún falta mucho por hacer en materia de inclusión financiera, principalmente para aquellas poblaciones más desfavorecidas y que no cuentan con acceso a productos y servicios financieros y, peor aún, no cuentan con productos y servicios financieros acordes y creados para solventar sus reales necesidades.

Otras de las problemáticas detectadas:

  • Falta de innovación y uso de nuevas tecnologías
  • Sistematización de sus procesos
  • Uso de herramientas tecnológicas es nulo o muy bajo
  • Asociatividad, en su mayoría, solo de adultos y adultos mayores
  • Implementación de nuevas estrategias que permitan la asociatividad de las nuevas generaciones
    Poco uso de redes sociales como medio de presencia y/o promoción
  • En ocasiones desconocimiento de las nuevas tendencias y/o necesidades del mercado, así como de la segmentación de productos y/o mercados financieros, por citas algunos.

Raiffeisen Latina y su presencia en el Sector Cooperativo de Ahorro y Préstamo Popular en México

Es así, en este contexto, como nace Raiffeisen Latina, brazo consultor de la Confederación Alemana de Cooperativas (DGRV – Deutscher Genossenschafts- und Raiffeisenverband e.V.), organización cúpula de tercer grado para el sector cooperativo de Alemania, y se constituye como una asociación civil sin fines lucrativos. Más allá de sus funciones en Alemania, apoya diversas actividades de desarrollo cooperativo a nivel mundial; estas labores de la DGRV tienen como fin contribuir al mejoramiento del desempeño de las cooperativas, fomentando así avances de las estructuras sociales y económicas.

Raiffeisen Latina nace de la necesidad del Gobierno alemán de apoyar al sector cooperativo mexicano y de más países del mundo. Raiffeisen nace en 2009 con la finalidad de fortalecer la gestión corporativa, es así como se ha apoyado en la formación de procesos de desarrollo de competencias de los cuadros profesionales de más de 70 cooperativas que, bajo un convenio de colaboración, se han convertido en aliados estratégicos en el proceso de vinculación con la población más vulnerable.

Es así como Raiffeisen ha contribuido exitosamente a la inclusión financiera de la población de localidades con mayor rezago de México, a través de uno de los programas más importantes del país y de la política pública, el Programa de Asistencia Técnica a las Microfinanzas Rurales (PATMIR), lográndose que a través de Raiffeisen se incluyera financieramente a 265 y 131 personas, en 2017 y 2018, respectivamente, entre las cuales destacan mujeres y población indígena.

Fue tanta la relevancia de este proyecto que trascendió fronteras, ya que en el 2017 obtuvo el Galardón Ministerial de la Cumbre Global de Mujeres, en Tokio Japón, donde principalmente se enfatizaron los resultados de empoderamiento e inclusión de las mujeres rurales y del cual Raiffeisen Latina fue uno de los agentes técnicos que contribuyó a alcanzar este importante reconocimiento, no solo para el Sector Cooperativo, sino para México.

En la actualidad, Raiffeisen Latina, en conjunto con nuestro organismo máximo, la DGRV, tiene el único compromiso de seguir apoyando y fortaleciendo los procesos de las SOCAP, no solo en México sino en países de Latinoamérica, a través de la especialización en temas de:

  • Educación financiera
  • Educación emprendedora
  • Capacitación empresarial

Es por ello que en el 2014, Raiffeisen Latina logró firmar, con el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y el Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN), un convenio de inclusión financiera para jóvenes, el proyecto 'Creando cultura de ahorro en menores'(CREA), por el cual fue posible capacitar a más de 14,000 jóvenes estudiantes entre 12 y 17 años, en colaboración con alrededor 29 escuelas y cooperativas de ahorro y crédito del país.

En 2018 y gracias a los excelentes resultados, este proyecto cruzó fronteras, ya que muy pronto se estará ejecutando en entidades de ahorro y crédito de Honduras y Paraguay, con miras A llevar su ejecución a más países de Latinoamérica.

Esto debido a la gran labor en el sector cooperativo de varios países que Raiffeisen Latina ha realizado con organismos de talla internacional como el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y el Banco Mundial (BM), así como organismos multilaterales y fondeadores internacionales, organismos de integración y supervisión y, por supuesto, principalmente con cooperativas de base.

Raiffeisen Latina y la promoción del uso de tecnologías en las cooperativas de ahorro y crédito como medio de crecimiento

Por otra parte, y en un mercado tan cambiante, Raiffeisen Latina ha incursionado en temas de innovación y tecnología –FINTECH- a través de la creación de algunas herramientas tecnológicas, como por ejemplo: el desarrollo de plataformas de capacitación y FORMACIÓN MÓVIL, para infinidad de procesos que se deseen mejorar; asimismo, se ha incursionado en procesos de GAMIFICACIÓN, método tecnológico que busca potencializar la productividad, principalmente de los asesores financieros, dando a la fecha excelentes resultados en las cooperativas donde se ha implementado. Nuestra última incursión en innovación ha sido el uso y distribución en las SOCAP de los CHAT BOTS, aplicativo tecnológico que tiene como fin, principalmente, optimizar el servicio a las socias y socios a través de un robot y/o app que simula una conversación y que mejora en un 90% la atención y tiempo de respuestas a la consultas de nuevos prospectos y de los socias y socios que buscan hacer uso de los productos y servicios financieros de las cooperativas de ahorro y crédito.

Conclusiones

Los esfuerzos son muchos y los compromisos por parte de Raiffeisen Latina y la Confederación Alemana de Cooperativas son aún más, para apoyar al Sector de Cooperativas de Ahorro y Crédito Popular, no solo en México sino en países Latinoamericanos, y poco a poco se han empezado a ver los resultados positivos de varias acciones que se han llevado a cabo.

Es por ello que las estrategias, políticas, esfuerzos y vinculaciones con organismos claves continuarán, como parte de los planes y objetivos de estas instituciones, altamente comprometidas a ver cada vez más y más un Sector Cooperativo fortalecido, consolidado y sostenible, que permita elevar los principios cooperativistas a todos los niveles de la sociedad, y que sea posible incrementar, en porcentajes mayores, la inclusión financiera de la población menos favorecida.

Este artículo fue redactado por: Por Susana Pellegrini Coordinadora de proyectos | Raiffeisen Latina

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