Productos y Servicios

Consultoría y/o Talleres

Brindamos apoyo mediante la implementación de herramientas que apoyen a la mejora de la gestión socio – financiera de las cooperativas de ahorro y crédito, en temas de relevancia tales como:

OBJETIVO

Apoyar a la cooperativa en la elaboración de un Plan Estratégico participativo, el cual le permita identificar su proyección de crecimiento y los medios para lograrlos. Asimismo, incrementar la eficiencia operativa, proyectar mejoras sustanciales en cuanto a rendimiento económico, y prepararse para ser competitivo en el corto, mediano y largo plazo.

 

DESCRIPCIÓN

El Plan Estratégico constituye la guía para todas las acciones de los actores involucrados en la gestión.

Es una ruta indispensable para gestionar eficazmente la estrategia, y de esta forma, poder alcanzar la visión de la cooperativa, como organización. Principalmente el servicio consiste en lo siguiente:

  • Revisión, obtención o confirmación de una misión y visión a futuro.
  • Análisis externo del entorno general
  • Análisis y definición de principios, valores y compromisos para toda la cooperativa.
  • Matriz FODA (fortalezas, oportunidades, debilidades y amenazas)
  • Formulación de objetivos estratégicos generales
  • Identificación, evaluación y selección de estrategias.

 

BENEFICIOS

  • La cooperativa contará con una herramienta coherente e integrada que impulsara a toda la organización hacia el logro de su visión.
  • El Plan Estratégico desarrollado alineará los recursos de la cooperativa; y contribuirá en la identificación del presupuesto operacional y estratégico de la organización.

 

METODOLOGÍA

  • Reuniones previas a la ejecución del servicio con el órgano directivo y gerencial de la cooperativa.
  • Talleres grupales participativos.
  • Seguimiento de la ejecución post servicio.

 

ENTREGABLES

  • Documento “Plan Estratégico”.

 

OBJETIVO

Apoyar a que la cooperativa cuente con una herramienta de administración ejecutiva y de control, así como la utilización de ratios financieros de evaluación estandarizada. A su vez, contar con un instrumento de proyección y seguimiento anual que le permita a la cooperativa cumplir con su misión social y con su misión empresarial.

 

DESCRIPCIÓN

El Plan Empresarial consiste en la proyección financiera que, enlaza el crecimiento de la cooperativa con su estructura financiera, gastos operativos, disciplinas financieras y, sobre todo, tasas pasivas y activas que debería cobrar. A su vez, apoya a solucionar las deficiencias propias de la gestión expresadas en indicadores financieros. Principalmente el servicio consiste en lo siguiente:

  • Identificación y evaluación de aspectos de no cumplimiento de planes operativos previos.
  • Comparación de la situación actual de la cooperativa con la recomendada.
  • Revisión y procesamiento de estados financieros de la cooperativa.
  • Identificación de activos improductivos
  • Proyecciones financieras (crecimiento de activos totales, fuentes de financiamiento, inversiones, requerimientos de liquidez, cartera de créditos, morosidad, gastos operativos, gastos financieros, ingresos financieros).
  • Determinación de la tasa empresarial y suficiencia del capital institucional.

 

BENEFICIOS

  • Contará, además, con estados financieros y anexos proyectados del ejercicio posterior antes del cierre del ejercicio actual; así como también, con metas de indicadores financieros.
  • Con esta herramienta, la cooperativa podrá: controlar sus gastos, definir sus políticas y procedimientos, responsabilizar a los funcionarios sobre sus decisiones, tener visión de futuro, y tener un crecimiento controlado.
  • Será capacitada para realizar el seguimiento, en forma periódica, de las metas establecidas, así como del reporte de indicadores financieros.
  • Evaluación de cumplimiento post servicio.

 

METODOLOGÍA

  • Reunión previa a la ejecución del servicio con el órgano directivo y gerencial de la cooperativa.
  • Desarrollo de talleres grupales participativos.
  • Utilización de formatos estándar para la proyección de los estados financieros, a través de tablas.
  • Seguimiento a la ejecución post servicio.

OBJETIVO

Promover el fortalecimiento Institucional de las COOPAC, a través de talleres/consultorías que transfieran metodologías para mejorar la gestión y calidad de cartera en dichas instituciones.

 

DESCRIPCIÓN

Bajo el concepto amplio de Tecnología Crediticia, nos enfocamos en los siguientes componentes:

  • Ajustar los procesos crediticios de acuerdo a las mejores prácticas en la industria de las Microfinanzas
  • Actualizar los lineamientos normativos y metodológicos de evaluación de créditos, que se adecuen a las COOPAC para el logro de sus objetivos estratégicos
  • Implementar sistemas de seguimiento y gestión eficientes a lo largo del proceso, a fin de mitigar el riesgo crediticio

 

BENEFICIOS

La Cooperativa dispondrá de herramientas metodológicas que permitan optimizar la gestión crediticia en el marco de los estándares de la industria micro financiera logrando la eficiencia y productividad necesarias para el sostenimiento de las COOPAC.

 

METODOLOGÍA

  • Reuniones previas a la ejecución del servicio con el órgano directivo y gerencial de la cooperativa.
  • Identificación de brechas y oportunidades de mejora.
  • Rediseño del proceso crediticio, revisión y actualización de manuales, políticas y reglamentos de los productos microfinacieros.
  • Implementación de un sistema de seguimiento y gestión metodológica para la adecuada aplicación del marco normativo y herramientas de evaluación.
  • Seguimiento en campo durante la implementación de la metodología a fin de validarla.

 

ENTREGABLES

  • Rediseño del proceso crediticio, mapas y manual
  • Manual de políticas, reglamentos y manuales de evaluación de créditos de consumo
  • Modelos de políticas, reglamentos y manuales de evaluación de créditos micro empresariales
  • Manual  y herramientas para la implementación de la unidad de gestión y seguimiento metodológico- USEGEM, entre los principales.

OBJETIVO

A través del fortalecimiento de la unidad de riesgos con herramientas y metodologías propias para segmentos masivos, se busca mejorar la calidad de la cartera  a fin de promover la sostenibilidad y crecimiento de los servicios de las COOPAC, fortaleciendo el sistema cooperativo nacional.

 

DESCRIPCIÓN

Se fundamenta en el enfoque de gestión de riesgos para segmentos masivos.

Nuestro servicio consta de lo siguiente:

  • Fortalecer la Unidad de Riesgos para atender las tareas de identificación, medición, monitoreo, control y mitigación del riesgo crediticio.
  • Desarrollar las políticas y metodología para la definición de los objetivos y metas de la COOPAC en relación al Apetito y Tolerancia al riesgo crediticio.
  • Implementación de metodologías y herramientas para el análisis del riesgo de crédito.

 

BENEFICIOS

Lograr valor y rentabilidad a la COOPAC con una eficiente Gestión del Riesgo de Crédito el cual se constituye como uno de los riesgos más sensibles en una entidad. Desde el Riesgo de Crédito dar el soporte en el ciclo de vida del crédito desde su originación, seguimiento, recuperación, mercadeo, deserción y fidelización del socio.

 

METODOLOGÍA

  • Identificación de la situación vigente en materia de riesgo crediticio de la COOPAC.
  • Actualización de políticas y manuales de  gestión de riesgo crediticio en el proceso de originación y monitoreo de los créditos
  • Definición de los niveles de Apetito y Tolerancia al Riesgo, tablero de ratios y seguimiento
  • Implementación de herramientas de gestión y monitoreo de cartera: matriz de cosechas y Matriz de transición.
  • Manuales y capacitación del personal directamente vinculado

 

ENTREGABLES

  • Manual de Gestión de riesgo crediticio.
  • Manual de sobreendeudamiento.
  • Manual de usuario de análisis de cosechas.
  • Manual de usuario de matriz de transición.
  • Matriz de cosechas.
  • Matriz de Transición.
  • Tablero de Ratios y seguimiento, entre los principales.

OBJETIVOS

Identificar de manera sistemática los factores que impactan de manera negativa en el crecimiento y la calidad de la cartera; contribuir a la estandarización de las políticas, proceso y procedimientos de los productos; asimismo, mejorar y actualizar el diseño de los productos.

 

DESCRIPCIÓN

El funcionamiento de USEGEM es una herramienta de control que tiene como propósito examinar el grado de cumplimiento normativo de todos los componentes del proceso crediticio, desde la promoción hasta las labores de cobranza, mediante el uso de cuestionarios de cumplimiento. Esta labor es desarrollada por un Asesor Metodológico, cuyo perfil tiene funciones más cercanas a la de asesor que a la de un auditor. 

 

BENEFICIOS

Asegurar el cumplimiento de las políticas, normas, procedimientos y metodología de crédito para maximizar la productividad y minimizar el riesgo crediticio.

 

ENTREGABLES

  • Manual de USEGEM
  • Cuestionarios de aplicación 

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